Medios de Pago en Argentina: Comisiones Reales y Cuánto le Cuesta Cobrar con Tarjeta o Mercado Pago

Cada medio de pago que acepta en su negocio tiene un costo diferente — y ese costo impacta directamente su margen. Mercado Pago cobra 4-8%, las tarjetas de crédito 3-5%, la transferencia bancaria $0 y el efectivo genera riesgo de robo pero cero comisión. Si vende $5.000.000/mes con Mercado Pago al 6%, está pagando $300.000/mes en comisiones — ¿lo sabe?

Costos comparativos de medios de pago en Argentina

El Plan Ahora (cuotas sin interés del gobierno)

Los programas gubernamentales de cuotas (Ahora 3, Ahora 6, Ahora 12) permiten que su cliente pague en cuotas "sin interés" pero USTED absorbe parte del costo financiero. El costo para el comercio es del 5-15% según la cantidad de cuotas. Si sus márgenes son del 20%, ofrecer Ahora 12 al 15% le deja solo 5% de margen. Evalúe si el volumen adicional justifica el costo.

Percepción de IIBB sobre cobros electrónicos

Si cobra con tarjeta o Mercado Pago, las procesadoras actúan como agentes de percepción de IIBB. Le descuentan un porcentaje adicional sobre cada transacción. Esto genera saldo a favor de IIBB si las percepciones exceden su impuesto real — tramite certificado de no percepción para frenar la acumulación.

Preguntas frecuentes

¿Puedo trasladar la comisión al cliente?

Las regulaciones prohíben el "recargo" por pagar con tarjeta. Pero puede ofrecer "descuento por transferencia" (que es lo mismo visto desde otro ángulo). Un 5% de descuento por transferencia incentiva al cliente a usar el medio más barato para usted.

¿Conviene aceptar cuotas?

Depende del rubro. En electrodomésticos y rubros de ticket alto, las cuotas multiplican ventas. En servicios profesionales, raramente se justifica el costo financiero. La regla: acepte cuotas solo si el margen del producto lo soporta Y si las cuotas generan ventas que no cerraría de otra forma.